16 June 2026
क्रेडिट कार्ड से कैश निकालने के लिए, आप अपने कार्ड को किसी भी बैंक के एटीएम (ATM) में डाल सकते हैं, अपना क्रेडिट कार्ड पिन दर्ज कर सकते हैं, और कैश निकालने का विकल्प चुन सकते हैं। लेकिन ध्यान रखें, ऐसा करते ही निकाले गए पैसों पर तुरंत 2.5% से 3% तक की एक्स्ट्रा फीस (चार्ज) लग जाती है। इसके साथ ही, पहले ही दिन से इस पैसे पर सालाना 42% तक का भारी ब्याज भी लगना शुरू हो जाता है।
क्रेडिट कार्ड आपको मुसीबत के समय एटीएम से कैश निकालने की सुविधा देता है। हालांकि यह तुरंत पैसा पाने का सबसे तेज़ तरीका है, लेकिन यह सबसे महंगा भी है। यहाँ हम क्रेडिट कार्ड से कैश निकालने का पूरा तरीका और इसके छुपे हुए खर्चों के बारे में जानेंगे।
क्रेडिट कार्ड कैश विड्रॉल की मदद से आप किसी भी ATM से पैसे निकाल सकते हैं। इसका मतलब है कि आप अपनी क्रेडिट लिमिट (credit limit) का एक हिस्सा नकद (cash) के रूप में निकाल सकते हैं। यह किसी इमरजेंसी के समय या उन जगहों पर बहुत काम आता है जहाँ क्रेडिट कार्ड से पेमेंट नहीं ली जाती। वैसे तो मुसीबत के समय यह सुविधा बहुत फायदेमंद है, लेकिन इसके साथ कुछ एक्स्ट्रा चार्ज और ब्याज (interest) भी जुड़ा होता है।
जब आप अपने क्रेडिट कार्ड से कैश निकाल रहे हों, तो केवल उतने ही पैसे निकालें जितने की आपको ज़रूरत है। साथ ही, इस रकम को जल्द से जल्द वापस चुकाने की कोशिश करें ताकि आपको कम से कम ब्याज देना पड़े।
अपने क्रेडिट कार्ड से कैश निकालना बिल्कुल डेबिट कार्ड या एटीएम (ATM) कार्ड का इस्तेमाल करने जैसा ही है। डेबिट कार्ड के मामले में, आप अपने बैंक अकाउंट से जितने चाहें उतने पैसे निकाल सकते हैं। बस आपको अपनी डेली ट्रांजैक्शन लिमिट (रोजाना पैसे निकालने की सीमा) और एवरेज मंथली बैलेंस का ध्यान रखना होता है।
क्रेडिट और डेबिट कार्ड से पैसे निकालने में सबसे बड़ा अंतर यह है कि क्रेडिट कार्ड में एक "कैश लिमिट" (Cash Limit) होती है। ज्यादातर बैंक आपको आपकी कुल क्रेडिट लिमिट का केवल 20% से 40% हिस्सा ही कैश के रूप में निकालने की अनुमति देते हैं।
अपने क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करके ATM से पैसे निकालने के लिए इन आसान स्टेप्स को फॉलो करें -
आपको अपने आस-पास कोई भी ATM ढूंढना होगा। ज़रूरी नहीं है कि यह आपके अपने ही बैंक का ATM हो।
अपने क्रेडिट कार्ड को ATM मशीन के कार्ड स्लॉट में डालें।
अपनी पसंद की भाषा चुनें और फिर स्क्रीन पर दिख रहे 'Cash Advance', 'Cash Withdrawal' या इससे मिलते-जुलते ऑप्शन को सिलेक्ट करें।
आपको जितने पैसों की ज़रूरत है वह अमाउंट डालें और ट्रांजैक्शन को कन्फर्म करने के लिए अपना पिन (PIN) दर्ज करें। कुछ कार्ड्स के मामले में, आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर एक वन-टाइम पासवर्ड (OTP) भी आ सकता है, जिसे ट्रांजैक्शन पूरा करने के लिए डालना ज़रूरी होता है।
मशीन से अपना कैश और रसीद (receipt) ले लें।
ATM जाने से पहले अपने बैंक के मोबाइल ऐप पर अपनी 'Available Cash Limit' (उपलब्ध कैश लिमिट) जरूर चेक कर लें, ताकि वहां जाकर आपको 'Transaction Declined' (ट्रांजैक्शन रिजेक्ट) का मैसेज न देखना पड़े।
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क्रेडिट कार्ड से कैश निकालने की मुख्य विशेषताएं इस प्रकार हैं:
क्रेडिट कार्ड का मुख्य काम कार्ड के जरिए ऑनलाइन या ऑफलाइन ट्रांजैक्शन (लेनदेन) करना होता है। कैश निकालना बैंकों द्वारा दी जाने वाली सिर्फ एक एक्स्ट्रा सुविधा है।
आप अपने क्रेडिट कार्ड से सिर्फ उतनी ही तय सीमा (permitted limit) तक कैश निकाल सकते हैं जितनी बैंक ने मंज़ूरी दी है, उससे ज्यादा नहीं।
क्रेडिट कार्ड से कैश निकालने की अधिकतम सीमा (maximum limit) हर बैंक की अपनी पॉलिसी के हिसाब से अलग-अलग हो सकती है।
क्रेडिट कार्ड से कैश निकालने पर आपको निकाली गई रकम पर ब्याज (interest) के साथ-साथ कुछ अतिरिक्त शुल्क (additional charges) भी देने होते हैं।
यह ज़रूरी नहीं है कि सभी बैंक या क्रेडिट कार्ड जारी करने वाली कंपनियां (issuers) कैश निकालने की सुविधा दें।
भारत में क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल करने वालों के बीच सबसे बड़ी गलतफहमी यह है कि वे सोचते हैं कि कैश निकालने पर भी उन्हें सामान्य ऑनलाइन शॉपिंग या दुकानों पर कार्ड स्वाइप करने की तरह ही ब्याज-मुक्त समय (grace period) मिलता है।
कृपया ध्यान दें कि क्रेडिट कार्ड से कैश निकालने पर कोई भी ब्याज-मुक्त दिन (zero interest-free days) नहीं मिलता है। इसमें पैसे निकालने के पहले ही दिन से ब्याज लगना शुरू हो जाता है।
आपको किसी न किसी ने ज़रूर बताया होगा कि बिना कोई फीस दिए क्रेडिट कार्ड से पैसे निकालने के कई तरीके या 'जुगाड़' (hacks) हैं। हालांकि, क्रेडिट कार्ड से बिल्कुल "फ्री" में कैश निकालना नामुमकिन के बराबर है।
लोग जो 'हैक्स' सुझाते हैं, उनकी असली हकीकत यहाँ दी गई है:
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सुझाया गया तरीका (Hack) |
हकीकत (Reality) |
|---|---|
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UPI पर RuPay क्रेडिट कार्ड |
आप दुकानदारों (merchants) को पेमेंट करने के लिए UPI पर क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल कर सकते हैं। लेकिन, आप इस पैसे को अपने खुद के बैंक अकाउंट में ट्रांसफर नहीं कर सकते और न ही इसे फ्री में कैश के रूप में निकाल सकते हैं। |
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वॉलेट ट्रांसफर (Paytm/MobiKwik) |
तकनीकी रूप से, आप क्रेडिट कार्ड से पैसे वॉलेट में और फिर वहां से बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर सकते हैं। हालांकि, ये वॉलेट ऐप्स 2% से 4% तक की कन्वीनियंस फीस (convenience fee) लेते हैं, जो अक्सर एटीएम (ATM) चार्ज जितना ही महंगा पड़ता है। |
|
रेंट पेमेंट (Rental Payments) |
कुछ ऐप्स आपको किसी दोस्त के अकाउंट में पैसे भेजने के लिए क्रेडिट कार्ड से "किराया" (rent) चुकाने की सुविधा देते हैं। लेकिन अब बैंक इन ट्रांजैक्शंस पर अलग से प्रोसेसिंग फीस (1% + GST) वसूलते हैं, जिससे यह तरीका भी एटीएम से पैसे निकालने जितना ही महंगा हो जाता है। |
क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करके कैश निकालने को "कैश एडवांस" (Cash Advance) कहा जाता है। जब आप क्रेडिट कार्ड से कैश निकालते हैं, तो आप सीधे बैंक के क्रेडिट पूल (फंड) से भारी ब्याज पर नगद पैसा उधार ले रहे होते हैं।
जब आप कैश निकालते हैं, तो आपको दो मुख्य चार्ज देने पड़ते हैं: एक ट्रांजैक्शन फीस (जो सिर्फ एक बार लगती है) और दूसरा फाइनेंस चार्ज (ब्याज)। आपकी सामान्य शॉपिंग के उलट, कैश निकालने पर ब्याज बिल्कुल पहले मिनट से ही लगना शुरू हो जाता है।
नीचे दी गई टेबल में भारत के प्रमुख बैंकों द्वारा कैश एडवांस पर ली जाने वाली स्टैंडर्ड ट्रांजैक्शन फीस और ब्याज दरों की जानकारी दी गई है:
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बैंक |
कैश एडवांस फीस (एक बार लगने वाला चार्ज) |
ब्याज दर (Interest Rate) |
|---|---|---|
|
SBI Card |
2.5% (कम से कम ₹500) |
3.75% प्रति महीना / 45% प्रति वर्ष |
|
HDFC Bank |
2.5% (कम से कम ₹500) |
1.99% से 3.49% प्रति महीना / 23.88% से 41.88% प्रति वर्ष |
|
ICICI Bank |
2.5% से 3% (कम से कम ₹500) |
3.40% प्रति महीना से शुरू / 40.8% प्रति वर्ष |
|
Axis Bank |
2.5% (कम से कम ₹500) |
3% से 4% प्रति महीना |
|
Kotak Bank |
₹199 से ₹300 + GST (प्रति ₹10,000 पर) |
3.5% प्रति महीना तक |
|
IDFC First |
₹199 + GST |
0.71% से 3.85% प्रति महीना |
नोट: ऊपर बताए गए सभी शुल्कों (fees) और ब्याज पर 18% GST अलग से लागू होगा।
क्रेडिट कार्ड से कैश निकालना एक जाल (Trap) क्यों है?
आपके मंथली स्टेटमेंट में कैश एडवांस पर लगने वाला ब्याज कैसे बढ़ता (चक्रवृद्धि होता) है, यह समझना आपको अचानक लगने वाले वित्तीय झटकों से बचा सकता है, खासकर तब जब आप कोई सस्ती लोकल डील ढूंढ रहे हों।
बिलासपुर की रहने वाली विनीता को एक हाई-परफॉर्मेंस पुराना (सेकंड-हैंड) लैपटॉप सिर्फ ₹15,000 में मिलने की एक बेहतरीन डील मिली। वह अपने वीडियो एडिटिंग के साइड बिजनेस (side gig) के लिए वैसे भी एक लैपटॉप खरीदने के बारे में सोच रही थी।
लेकिन, लैपटॉप बेचने वाला व्यक्ति बहुत जल्दी में था और उसने सिर्फ हाथ में नकद (कैश) पैसे मांगे; वह गूगल पे (Google Pay) या यूपीआई (UPI) लेने को तैयार नहीं था। लैपटॉप किसी दूसरे खरीदार के हाथ न चला जाए, इस डर से विनीता सीधे पास के एक एटीएम (ATM) गई और अपने क्रेडिट कार्ड से ₹15,000 निकाल लिए। उन्होंने सोचा था कि सैलरी आने पर वह इस पूरे पैसे को चुका देंगी।
देखिए इसके लिए उन्हें असल में कितनी एक्स्ट्रा कीमत चुकानी पड़ी:
ट्रांजैक्शन फीस (Transaction Fee): ₹500
30 दिनों का ब्याज: ₹350 (3.5% प्रति महीने की दर से)
GST/टैक्स: ₹153 (18% की दर से)
कुल एक्स्ट्रा खर्च: ₹1,003
उन्होंने सिर्फ एक महीने के लिए ₹15,000 इस्तेमाल करने के चक्कर में लगभग ₹1,000 एक्स्ट्रा खर्च कर दिए! यही कारण है कि इस सुविधा का इस्तेमाल केवल तभी किया जाना चाहिए जब आपके पास कोई दूसरा विकल्प न बचा हो।
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क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके नकद निकालने पर उपयोगकर्ताओं को अतिरिक्त शुल्क देना पड़ता है क्योंकि यह बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली कोई सामान्य या मानक सुविधा नहीं है। इन अतिरिक्त शुल्कों को 'क्रेडिट कार्ड कैश एडवांस शुल्क' (Credit Card Cash Advance Fee) के रूप में जाना जाता है। जब कोई उपयोगकर्ता अपने क्रेडिट कार्ड से नकद निकालता है, तो निकाली गई राशि के आधार पर इस शुल्क का भुगतान करना पड़ता है।
बैंक आमतौर पर प्रत्येक क्रेडिट कार्ड नकद निकासी लेनदेन के लिए निकाली गई राशि का 2.50% से 3% तक शुल्क लेते हैं।
यह कैश एडवांस शुल्क आपके अगले महीने के बिल में जोड़ दिया जाएगा और आपके बिलिंग चक्र (Billing Cycle) में शामिल होगा।
कैश एडवांस की लागत में एक फाइनेंस चार्ज (Finance Charge) भी शामिल होता है, जिसकी गणना निकाली गई राशि पर की जाती है। यह राशि नकद निकालने की तारीख से लेकर पूरी राशि का भुगतान होने की तारीख तक वसूली जाती है।
महत्वपूर्ण नोट: यह ध्यान रखना बेहद ज़रूरी है कि भले ही आप एक ही दिन में अपने क्रेडिट कार्ड से कई बार नकद निकासी करते हैं, फिर भी आपको निकाली गई राशि के आधार पर प्रत्येक सफल लेनदेन के लिए अलग से कैश एडवांस शुल्क देना होगा।
क्रेडिट कार्ड से नकद निकासी पर आमतौर पर एक निश्चित प्रतिशत शुल्क लगता है, जो आमतौर पर 2.50% से 3% तक होता है। इसके ऊपर, निकाली गई राशि पर एक उच्च ब्याज दर लागू होती है, जो लेनदेन के ठीक अगले दिन से ही जुड़नी (Accrue होना) शुरू हो जाती है।
आप ऐसे क्रेडिट कार्डों का चयन करके इन शुल्कों को कम कर सकते हैं जिनमें कोई कैश एडवांस शुल्क नहीं लिया जाता है। हालाँकि, आपको इस पर लगने वाले ब्याज का भुगतान हमेशा की तरह करना होगा।
यहाँ शून्य या कम नकद निकासी शुल्क वाले कुछ प्रमुख क्रेडिट कार्डों की सूची दी गई है:
|
क्रेडिट कार्ड (Credit Card) |
नकद निकासी शुल्क (Cash Withdrawal Fees) |
वार्षिक शुल्क (Annual Fee) |
वार्षिक ब्याज दर (Yearly Interest Rate) |
|---|---|---|---|
|
मुफ्त (FREE) |
₹12,500 |
42.58% प्रति वर्ष |
|
|
मुफ्त (FREE) |
₹20,000 |
35.88% प्रति वर्ष |
|
|
मुफ्त (FREE) |
₹12,000 |
45% प्रति वर्ष |
|
|
मुफ्त (FREE) |
₹50,000 |
19.56% प्रति वर्ष |
|
|
मुफ्त (FREE) |
₹50,000 |
41.75% प्रति वर्ष |
क्रेडिट कार्ड से नकद निकालने के अलावा आपके पास कुछ और भी बेहतर विकल्प हैं, जो इस प्रकार हैं:
अपनी तय मासिक लिमिट के अलावा, आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग लोन लेने के लिए भी कर सकते हैं। इसे अप्लाई करने और चुकाने का तरीका दूसरे सामान्य लोन जैसा ही होता है। आपके कार्ड और लोन की राशि के आधार पर इनकी ब्याज दरें अलग-अलग हो सकती हैं।
पर्सनल लोन की मदद से आप सही ब्याज दरों पर अपनी अलग-अलग ज़रूरतों के लिए पैसे उधार ले सकते हैं। इसमें कागज़ी कार्रवाई और समय बहुत कम लगता है, जिससे आप किसी भी इमरजेंसी या ज़रूरत को तुरंत पूरा कर सकते हैं।
अगर आपको बड़ी रकम की ज़रूरत है, तो आप अपनी किसी वित्तीय संपत्ति को गिरवी (collateral) रखकर लोन ले सकते हैं। इन संपत्तियों में म्यूचुअल फंड, शेयर (equities) या प्रॉपर्टी शामिल हो सकते हैं।
आप अपनी कंपनी से एडवांस सैलरी की मांग कर सकते हैं। अगर आप काफी समय से एक ही कंपनी में काम कर रहे हैं, तो आपके बॉस आपको बिना किसी परेशानी के एडवांस दे सकते हैं।
अगर आपको मेडिकल इमरजेंसी, शादी या घर की मरम्मत के लिए पैसों की ज़रूरत है, तो क्रेडिट कार्ड से पैसे निकालना आपकी जेब पर बहुत भारी पड़ सकता है। यदि आप मनीव्यू (Moneyview) के लेंडिंग पार्टनर्स से पर्सनल लोन लेते हैं, तो आपकी ज़्यादा बचत होगी। आइए अंतर देखते हैं:
|
विशेषता (Feature) |
क्रेडिट कार्ड से कैश निकालना |
मनीव्यू से पर्सनल लोन |
|---|---|---|
|
ब्याज दर |
बहुत ज़्यादा, 48% प्रति वर्ष तक |
किफ़ायती, 14% प्रति वर्ष से शुरू |
|
पैसे चुकाना (Repayment) |
अगले महीने ही पूरा पैसा चुकाना होगा, नहीं तो भारी जुर्माना (overdue charges) लगेगा। |
आपकी पसंद और योग्यता के आधार पर आसान किस्तें (EMIs), 60 महीने तक का समय। |
|
प्रोसेसिंग फीस |
हर बार कम से कम ₹500 + GST |
पारदर्शी और केवल एक बार लगने वाली फीस, लोन राशि के 2% से शुरू। |
प्रीमियम क्रेडिट कार्ड्स का आनंद लें
अब जब आप जान गए हैं कि क्रेडिट कार्ड से पैसे कैसे निकाले जाते हैं, तो ऐसा तभी करें जब आपके पास कोई दूसरा रास्ता न बचा हो। आपातकालीन स्थिति में क्रेडिट कार्ड से पैसे निकालना एक तुरंत और आसान विकल्प लग सकता है, लेकिन बार-बार ऐसा करने से आप पर भारी ब्याज और शुल्कों का बोझ बढ़ सकता है जिससे आपका बजट बिगड़ जाएगा।
सामान्य क्रेडिट कार्ड ट्रांजैक्शन पर ब्याज तब लगता है जब आप समय पर बिल नहीं भरते। लेकिन क्रेडिट कार्ड से कैश निकालने पर, पैसे निकालने के पहले दिन से ही ब्याज लगना शुरू हो जाता है। बिल चुकाने के तनाव से बचने के लिए, कम से कम पैसे निकालें और उन्हें जितनी जल्दी हो सके चुका दें।
अगर आपको अक्सर पैसों की बड़ी किल्लत का सामना करना पड़ता है या कोई ऐसी बड़ी ज़रूरत है जिसे क्रेडिट कार्ड की लिमिट से पूरा नहीं किया जा सकता, तो एक पर्सनल लोन लेना बहुत बेहतर और सस्ता विकल्प है। मनीव्यू (Moneyview) के साथ, आप अपनी योग्यता के अनुसार 14% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर पैसे पा सकते हैं।
अप्लाई करने के लिए, ऐप डाउनलोड करें या वेबसाइट पर जाएं।
हाँ, आप अंतरराष्ट्रीय स्तर पर भी क्रेडिट कार्ड से नकद निकाल सकते हैं, लेकिन इसके लिए आपको भारी अतिरिक्त शुल्क और नुकसानदेह मुद्रा विनिमय दरों (Exchange Rates) का सामना करना पड़ सकता है।
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