अगर आप लोन लेने के बारे में सोच रहे हैं, तो आपने सुरक्षित और असुरक्षित लोन के बारे में काफी सुना होगा। दोनों लोन उधारकर्ता की ज़रूरतों को पूरा करते हैं, लेकिन जब क्रेडिट स्कोर और योग्यता की बात आती है, तो इनमें काफी फर्क है। इस लेख में, हम आपको बताएंगे कि असुरक्षित लोन का मतलब क्या होता है, इसे कैसे प्राप्त किया जा सकता है, और सुरक्षित व असुरक्षित लोन में क्या अंतर होता है।
असुरक्षित लोन वह लोन होता है जो उधारकर्ता को बिना किसी कोलेटरल जैसे संपत्ति या अन्य गिरवी रखे दिया जाता है। लेंडर केवल उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता और आय के आधार पर पैसे उधार देता है। क्योंकि इसमें किसी संपत्ति का मूल्यांकन नहीं होता, लोन अप्रूवल तेज़ी से पूरा हो जाता है।
यह सुरक्षित लोन से अलग होता है, जिसमें उधारकर्ता को लोन के लिए कुछ संपत्ति गिरवी रखनी पड़ती है। असुरक्षित लोन पाने के लिए, उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर ऊँचा होना चाहिए। कुछ मामलों में, अगर लोन आवेदक का क्रेडिट स्कोर पर्याप्त नहीं होता, तो लेंडर उधारकर्ता को एक को-साइनर (co-signer ) रखने की अनुमति देता है। अगर उधारकर्ता लोन चुकाने में असमर्थ होता है, तो को-साइनर से ऋण चुकाने के लिए कहा जाएगा।
असुरक्षित लोन लेंडर के लिए अधिक जोखिमभरा होता है, इसलिए इनकी ब्याज दरें अधिक होती हैं। लोन अप्रूव करने से पहले, लेंडर उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि उधारकर्ता लोन चुकाने में सक्षम है या नहीं।
असुरक्षित लोन के कुछ उदाहरण हैं पर्सनल लोन, स्टूडेंट लोन, और क्रेडिट कार्ड।
असुरक्षित लोन को मुख्य रूप से दो श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है: रिवॉल्विंग लोन और टर्म लोन।
रिवॉल्विंग लोन एक क्रेडिट सीमा के साथ आता है। उधारकर्ता किसी भी समय केवल सीमा तक ही धन निकाल सकता है। रिवॉल्विंग लोन उधारकर्ता को एक निश्चित राशि का उपयोग करने, उसे चुकाने और फिर से उपलब्ध क्रेडिट का उपयोग करने की अनुमति देता है। इसके पुनर्भुगतान और पुनः उधार लेने की सुविधा के कारण, इसे एक लचीला आर्थिक समाधान माना जाता है।
टर्म लोन एक प्रकार का पर्सनल लोन होता है जिसमें उधारकर्ता एक बार में इकठ्ठा राशि प्राप्त करता है और इसे नियमित किश्तों में वापस चुकाता है जब तक कि पूरा लोन चुक न जाए। अधिकांश उपभोक्ता आमतौर पर किसी संपत्ति को खरीदने या निवेश के लिए टर्म लोन लेना पसंद करते हैं।
यह लोन एक स्थिर ब्याज दर पर दिया जाता है।
इसके अलावा, एक डेब्ट कंसोलिडेशन लोन भी होता है, जिसे मौजूदा क्रेडिट कार्ड या पर्सनल लोन को चुकाने के लिए लिया जाता है। जबकि यह कर्ज को जल्दी चुकाने और क्रेडिट को बढ़ाने में मदद करता है, कंसोलिडेशन लोन कभी-कभी उच्च ब्याज दर के साथ आते हैं और इसमें लोन ओरिजिनेशन फीस, बैलेंस ट्रांसफर फीस आदि जैसे अग्रिम लागत शामिल होते हैं।
असुरक्षित लोन एक लोकप्रिय वित्तीय विकल्प है। यहाँ असुरक्षित लोन के कुछ फायदे दिए गए हैं -
असुरक्षित लोन के लिए लोन आवेदक को वित्तीय परिसंपत्तियों को कोलेटरल के रूप में देने की आवश्यकता नहीं होती। यह उधारकर्ताओं को बिना किसी कोलेटरल के, खासकर उनके जिनका क्रेडिट स्कोर कम है, लोन प्राप्त करने का अवसर प्रदान करता है।
यह छोटे व्यवसाय के मालिकों के लिए बेहद फायदेमंद है, जिन्हे अपने व्यवसाय को आगे बढ़ाने के लिए आर्थिक मदद की आवश्यकता है। असुरक्षित लोन के साथ परिसंपत्ति खोने का जोखिम चिंता का विषय नहीं रहता।
असुरक्षित लोन के लिए कोई कठोर मानदंड नहीं होते। यह अन्य प्रकार के लोन की तुलना में अधिक लचीला होता है। अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री और स्थिर आय के साथ आप बिना किसी झंझट के लोन प्राप्त कर सकते हैं।
सिर्फ आवश्यक दस्तावेज़ उपलब्ध कराने होते हैं और लोन प्रक्रिया शुरू हो जाती है।
चूंकि इसमें न्यूनतम दस्तावेजीकरण शामिल होता है, इसलिए लोन बहुत ही कम समय में अप्रूव हो जाता है। यह सरल और सुविधाजनक है और राशि जल्दी से दी जाती है, जो इमरजेंसी की स्थिति में बहुत काम आती है।
साथ ही, तकनीक की प्रगति के कारण, लोन प्रक्रियाएँ पूरी तरह से स्वचालित और पेपरलेस हो गई हैं, जिससे अनुमोदन प्रक्रिया तेज़ी से हो जाती है।
उधारकर्ता को यह नहीं साबित करना होता कि वे लोन की राशि को कैसे खर्च करेंगे और इसे किसी भी उद्देश्य के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है।
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सुरक्षित लोन |
असुरक्षित लोन |
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सुरक्षित लोन एक कोलेटरल से जुड़ा होता है |
असुरक्षित लोन के लिए कोई कोलेटरल की आवश्यकता नहीं होती |
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चूंकि एक संपत्ति को कोलेटरल के रूप में दिया जाता है, सुरक्षित लोन में ब्याज दरें कम होती हैं |
असुरक्षित लोन लेंडर के लिए अधिक जोखिमभरा होता है, इसलिए इनमें आमतौर पर उच्च ब्याज दरें होती हैं |
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सुरक्षित लोन के अनुरोध को अप्रूव करने में आमतौर पर 2-4 सप्ताह लगते हैं |
बिना कोई सत्यापन और दस्तावेज की आवश्यकता, असुरक्षित लोन जल्दी और आसानी से प्राप्त किए जा सकते हैं |
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भुगतान अवधि 6 महीने से 20 साल तक हो सकता है |
असुरक्षित लोन की भुगतान अवधि 3 महीने से 5 साल के बीच हो सकती है |
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उच्च क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है |
जबकि अच्छा क्रेडिट स्कोर जरूरी होता है, कुछ लेंडर जैसे Moneyview 650 से ऊपर के CIBIL स्कोर वाले लोगों को भी लोन देते हैं |
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कोलेटरल को सत्यापित करने और दस्तावेज़ प्रक्रिया में अधिक समय लगता है |
तेज़ी से मिल जाता है |
तुरंत पैसों की ज़रूरत है?
अपने सभी फायदों के कारण, आजकल व्यवसायिओं में असुरक्षित लोन बहुत लोकप्रिय हो रहे हैं। असुरक्षित लोन के बाजार ने पिछले कुछ वर्षों में महत्वपूर्ण वृद्धि का अनुभव किया है।
देश के प्रमुख लेंडरों में से एक, Moneyview, ₹10 लाख तक के असुरक्षित पर्सनल लोन प्रदान करता है। ये लोन 24 घंटे के भीतर बिना किसी झंझट के प्राप्त किए जा सकते हैं, जब एक बार आवेदन अप्रूव हो जाए। वेबसाइट पर जाएं या ऐप डाउनलोड करें और अभी अप्लाई करें!
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