जानिए Unsecured Loan Meaning in Hindi, पात्रता और आवेदन प्रक्रिया
जीवन में कई बार हमें अपनी इनकम से अधिक पैसों की ज़रूरत होती है। सामान्य स्थिति में हम अपने दोस्तों या रिश्तेदारों से पैसे उधार ले लेते हैं, लेकिन यदि अधिक पैसों की ज़रूरत हो तो हमें लोन लेना पड़ता है। आमतौर पर लोन कई तरह के होते हैं। इनमें से एक है अनसिक्योर्ड (असुरक्षित) लोन।
Unsecured Loan Meaning in Hindi
यदि आप बिना किसी झंझट और कागज़ी कार्रवाई के लोन लेना चाहते हैं, तो अनसिक्योर्ड लोन एक शानदार विकल्प है। इस लोन के लिए आपको किसी संपत्ति को गिरवी रखने की ज़रूरत नहीं होगी।
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बिना कुछ गिरवी रखे आप बड़ी आसानी से अनसिक्योर्ड लोन ले सकते हैं।
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Moneyview एप से घर बैठे ही अपनी ज़रूरत के अनुसार अनसिक्योर्ड लोन ले सकते हैं।
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बैंक या वित्तीय संस्थान आपकी क्रेडिट हिस्ट्री, आय और लोन चुकाने की क्षमता के आधार पर इस तरह का लोन देते हैं।
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इस लोन में कोई संपत्ति गिरवी नहीं रखी जाती, इसलिए इसकी ब्याज दरें थोड़ी ज्यादा हो सकती हैं।
अनसिक्योर्ड लोन किस आधार पर मिलता है?
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यह लोन बैंक और किसी वित्तीय संस्थान से बिना कुछ गिरवी रखे आसानी से मिल जाता है।
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यानी आपको अपनी ज़मीन, मकान या गाड़ी जैसी किसी भी संपत्ति को गिरवी नहीं रखना होगा।
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बैंक और वित्तीय संस्थान सिर्फ आपकी क्रेडिट योग्यता, क्रेडिट स्कोर और आय के आधार पर यह लोन देते हैं।
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इस तरह का लोन स्वीकृत करने के पहले सिर्फ यह देखा जाता है कि आपने पहले कभी लोन लिया है या नहीं। यदि लिया है, तो आपने उसे समय पर चुकाया है या नहीं।
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इसके साथ ही आपकी मासिक या सालाना आय भी देखी जाती है कि आप लोन चुकाने में सक्षम हैं या नहीं।
ब्याज दर
अनसिक्योर्ड लोन की ब्याज दरें आमतौर पर थोड़ी अधिक होती हैं, क्योंकि बैंक या वित्तीय संस्थान के पास कुछ गिरवी नहीं होता। लेकिन अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है और आपकी फाइनेंशियल हिस्ट्री अच्छी है, तो आपको कम ब्याज दर पर भी लोन मिल सकता है। यह लोन आपको तय समय में किश्तों में चुकाना होता है।
सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन में अंतर
| सिक्योर्ड (सुरक्षित) लोन | अनसिक्योर्ड (असुरक्षित) लोन |
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सिक्योर्ड लोन लेने के लिए कोई संपत्ति गिरवी रखनी होती है जैसे ज़मीन, मकान या कोई कीमती चीज। |
अनसिक्योर्ड लोन लेने के लिए कोई संपत्ति गिरवी रखने की ज़रूरत नहीं होती। बिना कुछ गिरवी रखे लोन मिल जाता है। |
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सिक्योर्ड लोन के लिए नियमित आय होने के साथ-साथ कुछ गिरवी रखना ही पड़ता है। |
यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है और आय नियमित है, तो आसानी से मिल जाता है। |
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अगर आप लोन नहीं चुका पाते, तो बैंक गिरवी रखी संपत्ति को बेचकर अपना पैसा ले सकता है। |
इस लोन में बैंक या वित्तीय संस्थान का रिस्क अधिक होता है, इसलिए ब्याज दर सिक्योर लोन की तुलना में अधिक होती है। |
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यह लोन सस्ता पड़ता है। |
ब्याज दर अधिक होने से यह लोन महंगा पड़ता है। |
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होम लोन, व्हीकल लोन, गोल्ड लोन आदि कुछ उदाहरण हैं। |
पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड आदि कुछ उदाहरण हैं। |
अनसिक्योर्ड लोन के फायदे और नुकसान
| फायदे | नुकसान |
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इस लोन के लिए संपत्ति गिरवी नहीं रखनी पड़ती। यह इसका सबसे बड़ा फायदा है। अगर आपके पास कोई संपत्ति नहीं है या आप अपनी संपत्ति गिरवी नहीं रखना चाहते, तो यह लोन आपके लिए सबसे उपयुक्त है। |
इस लोन की ब्याज दर अधिक होती है, क्योंकि इसमें संपत्ति गिरवी नहीं रखी जाती, इसलिए बैंक का रिस्क बढ़ जाता है। इसलिए अनसिक्योर्ड लोन की ब्याज दर अधिक होती है। |
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जल्दी स्वीकृति, क्योंकि इसमें संपत्ति का मूल्यांकन नहीं करना पड़ता, इसलिए लोन स्वीकृति जल्दी होती है। कुछ मामलों में लोन कुछ ही घंटों में स्वीकृत हो जाता है। |
अनसिक्योर्ड लोन लेने के लिए क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए। यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो आपको यह लोन लेने में दिक्कत हो सकती है या ब्याज दर और अधिक हो सकती है। |
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इस लोन को आप अपनी ज़रूरतों के अनुसार किसी भी प्रकार के खर्च के लिए उपयोग कर सकते हैं। इसमें खर्च के उद्देश्य को लेकर कोई पाबंदी नहीं होती। |
सिक्योर्ड लोन की तुलना में अनसिक्योर्ड लोन में आपको कम लोन राशि मिलती है, क्योंकि बैंक को आपके चुकाने की क्षमता पर भरोसा करना मुश्किल होता है। |
अनसिक्योर्ड लोन के प्रकार
पर्सनल लोन
यह सबसे सामान्य अनसिक्योर्ड लोन है। इसे लोग घर की मरम्मत, शादी या अन्य ज़रूरी खर्चों के लिए लेते हैं।
स्टूडेंट लोन
यह लोन पढ़ाई के खर्चों के लिए छात्रों को दिया जाता है। इसमें छात्र को पढ़ाई पूरी करने के बाद लोन चुकाना होता है।
क्रेडिट कार्ड
क्रेडिट कार्ड अनसिक्योर्ड लोन का एक प्रकार है। यह पहले से स्वीकृत लोन की तरह होता है। इसमें किसी वस्तु को खरीदने पर आपको स्वयं तुरंत पैसे नहीं देने होते। आप क्रेडिट कार्ड की मदद से पेमेंट करते हैं और बाद में किश्तों में चुकाते हैं।
अनसिक्योर्ड लोन कौन ले सकता है?
कोई भी व्यक्ति जिसकी नियमित आय है, अच्छा क्रेडिट स्कोर है और समय पर लोन चुका सकता है, वो अनसिक्योर्ड लोन ले सकता है। यदि आपके पास कोई संपत्ति नहीं है और आपको पैसों की जरूरत है, तो यह लोन आपकी काफी मदद कर सकता है।
अनसिक्योर्ड लोन के लिए पात्रता
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नियमित और स्थिर आय होनी चाहिए।
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क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए।
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लोन चुकाने की क्षमता होनी चाहिए।
अनसिक्योर्ड लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज
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आधार कार्ड
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पैन कार्ड
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बिजली का बिल
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आय प्रमाण पत्र
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सैलरी स्लिप
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बैंक स्टेटमेंट
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पासपोर्ट साइज फोटो
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क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट
इन दस्तावेजों के आधार पर बैंक आपकी योग्यता की जांच करता है और लोन आवेदन प्रक्रिया शुरू करता है।
याद रखें अनसिक्योर्ड लोन लेना आसान है, लेकिन इसे चुकाने की ज़िम्मेदारी आपकी है। अगर आप लोन नहीं चुका पाते, तो आपका क्रेडिट स्कोर बिगड़ सकता है, जिससे भविष्य में लोन लेने में समस्या हो सकती है। इसलिए लोन लेने से पहले इसे समय पर चुकाने की व्यवस्था भी करें।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)
अनसिक्योर लोन की स्वीकृति में आमतौर पर कम समय लगता है। लोन राशि और दस्तावेज़ों की सत्यता के आधार पर यह कुछ घंटों से लेकर कुछ दिनों तक में स्वीकृत हो जाते हैं। यदि आप अनसिक्योर लोन लेना चाहते हैं, तो Moneyview एप के जरिए भी ले सकते हैं।
यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो भी आपको अनसिक्योर लोन मिल सकता है। आप कम लोन राशि ले कर अपना क्रेडिट स्कोर सुधर सकतें हैं, या फिर आप किसी सह-आवेदक के साथ लोन ले सकते हैं।