एक उज्ज्वल करियर के लिए अच्छी शिक्षा बहुत ज़रूरी है। लेकिन उच्च शिक्षा के खर्चे अक्सर एक बाधा बन जाती है। छात्रों को बिना फंड की चिंता किए अपनी शिक्षा जारी रखने में मदद करने के लिए आजकल कई ऋणदाता शिक्षा लोन प्रदान करते हैं।
भारत में एक ऐसा एजुकेशन लोन प्राप्त करना जो सभी खर्चों जैसे ट्यूशन फीस, आवास खर्च आदि को कवर करता है, उतना कठिन नहीं है।
यहां एजुकेशन लोन के बारे में कुछ सामान्य विवरण दिए गए हैं जो अधिकांश ऋण संस्थानों में आम हैं -
एजुकेशन लोन छात्र की ज़रूरतों के आधार पर ₹1 करोड़ तक जा सकता है।
जहाँ सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक बिना गिरवी के एजुकेशन लोन देते हैं, वहीं कई अन्य निजी क्षेत्र के बैंक और एजुकेशन लोन ऋणदाता ₹40 लाख तक बिना गिरवी के लोन प्रदान करते हैं।
हालाँकि, एजुकेशन लोन की पात्रता दोनों, ऋणदाता और उधारकर्ता पर निर्भर करेगी।
एजुकेशन लोन की ब्याज दरें काफी कम होती हैं क्योंकि इसे प्राथमिकता वाले सेक्टर के अंतर्गत रखा गया है। ब्याज दर 7.5% से 14% तक हो सकती है, जो आवेदक के विवरण और ऋणदाता की क्रेडिट नीतियों पर निर्भर करती है।
यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आप अच्छे एजुकेशन लोन किफायती ब्याज दरों पर प्राप्त कर सकते हैं।
हालांकि, अगर छात्र के नाम पर लोन नहीं लिया जा रहा तो उसके क्रेडिट स्कोर की जरूरत नहीं। लेकिन सह-आवेदक, यानि अभिभावक या माता-पिता को निश्चित रूप से क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होगी।
जैसा कि अधिकांश लोन के मामले में होता है, जितना ऊँचा क्रेडिट स्कोर होगा, लोन की शर्तें उतनी ही बेहतर होंगी।
भारत में एजुकेशन लोन के लिए आवेदन करने पर आपको आयकर अधिनियम (income Tax) की धारा 80C के तहत कर (टैक्स) लाभ भी मिल सकता है।
लोन का ब्याज भाग कर-मुक्त होता है। अगर आप कामकाजी पेशेवर हैं, और टैक्स बचाने की कोशिश कर रहे हैं, तो ये आपके लिए एक बड़ा लाभ हो सकता है।
लोन की वास्तविक अवधि कोर्स पूरा होने या नौकरी मिलने के बाद शुरू होती है, जो भी पहले आए। सामान्यत: एजुकेशन लोन की चुकौती अवधि लंबी होती है, जो इसके बाद 5-7 साल तक बढ़ सकती है।
जब आप भारत में शिक्षा लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको कोर्स की अवधि के दौरान कोई ईएमआई नहीं चुकानी होती। इसे मोहलत अवधि या मोरेटोरियम पीरियड कहा जाता है, और लोन की चुकौती केवल मोहलत अवधि के बाद ही शुरू होती है।
एजुकेशन लोन के कई फायदे हैं। उनमें से कुछ यहाँ दिए गए हैं -
जो कोई भी उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहता है, वह एजुकेशन लोन के लिए आवेदन कर सकता है।
सह-आवेदक की आवश्यकता होती है, क्योंकि आवेदक अक्सर नाबालिग होता है। यह माता-पिता, भाई-बहन, अभिभावक आदि हो सकते हैं।
पूर्णकालिक (फुल-टाइम), अंशकालिक (पार्ट-टाइम), या यहां तक कि व्यावसायिक (वोकेशनल) पाठ्यक्रमों के लिए भी एजुकेशन लोन लिया जा सकता है।
कोर्स भारत में हो या विदेश में, दोनों ही एजुकेशन लोन के अंतर्गत आते हैं।
सभी खर्च जैसे ट्यूशन फीस, किताबों की लागत, आवास और बोर्डिंग खर्च, लैब फीस, लाइब्रेरी खर्च और परीक्षा शुल्क इस प्रकार के लोन में शामिल होते हैं।
पढ़ाई के देश तक और वापस हवाई यात्रा की लागत भी एजुकेशन लोन के तहत आती है।
कितनी लोन राशि मिल सकती है, ये ऋणदाता पर निर्भर करता है। नीचे दी गई चीज़ें लोन राशि को प्रभावित करती हैं -
चुना गया कोर्स
कोर्स पूरा करने के बाद के संभावित अवसर
छात्र की मेरिट या शैक्षणिक प्रदर्शन
आवेदक या सह-आवेदक द्वारा गिरवी रखी गई कोई भी संपत्ति
सह-आवेदक का क्रेडिट स्कोर
मार्जिन राशि
सह-आवेदक की आय
इन कारकों के आधार पर राशियाँ लाखों से करोड़ों तक भिन्न हो सकती हैं।
लोन राशि की तरह ही, ब्याज दर भी कई कारकों पर निर्भर करती है। इनमें से कुछ इस प्रकार हैं -
सह-आवेदक का क्रेडिट स्कोर
गिरवी रखी गई संपत्ति का मूल्य
सह-आवेदक की नौकरी स्थिरता या आय
उधारकर्ता और ऋणदाता के बीच मौजूदा संबंध
इन सभी कारकों के आधार पर, उधारकर्ता अपने लिए आरामदायक ब्याज दर को लेकर बातचीत कर सकते हैं। आमतौर पर, एजुकेशन लोन की ब्याज दरें 7.5% से 14% तक होती हैं।
पब्लिक सेक्टर के बैंकों से लोन प्राइवेट ऋणदाताओं की तुलना में सस्ते होते हैं। मगर, पब्लिक सेक्टर के ऋणदाता अधिकतम राशि और अन्य शर्तों पर अधिक सख्त हो सकते हैं।
एजुकेशन लोन की पात्रता मानदंड अन्य किसी भी लोन के समान होते हैं -
उम्मीदवार को भारतीय निवासी होना चाहिए
आयु 18 से 35 वर्ष के बीच होनी चाहिए
किसी इंस्टिट्यूट में एडमिशन होना चाहिए
डिग्री कोर्स पास किया होना चाहिए और प्रमाण पत्र प्रस्तुत करना आवश्यक है
पूर्णकालिक (फुल टाइम) कोर्स के लिए आवेदन करने पर एक गारंटर ज़रूरी है
एजुकेशन लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़ ऋणदाता के आधार पर भिन्न हो सकते हैं, लेकिन निम्नलिखित सामान्य दस्तावेज़ आवश्यक होते हैं -
छात्र और गारंटर (यदि कोई हो) के पासपोर्ट आकार की तस्वीरें
छात्र और गारंटर (यदि कोई हो) का पहचान प्रमाण
पते का प्रमाण
छात्र की आय का प्रमाण (यदि वे नियोजित हैं) या गारंटर की आय का प्रमाण
आवेदक के शैक्षणिक रिकॉर्ड
कोर्स का विवरण - GMAT, SAT, CAT स्कोर, संस्थान से स्वीकृति पत्र, फीस चालान और अन्य खर्चों के चालान
गिरवी के दस्तावेज़ (यदि आवश्यक हो) - संपत्ति का स्वामित्व प्रमाण
एजुकेशन लोन के लिए मार्जिन मनी और संपार्श्विक (गिरवी) की शर्तें पूरी तरह से ऋणदाता पर निर्भर करती हैं। यहां इसका मतलब बताया गया है -
मार्जिन रकम लागत का वह हिस्सा है जिसे उधारकर्ता द्वारा लाया जाना होता है। यदि आप ऊँची लोन राशि चाहते हैं, तो आपको राशि का कुछ भाग मार्जिन मनी के रूप में देना हो सकता है। लेकिन कम राशि बिना मार्जिन मनी की आवश्यकता के स्वीकृत हो सकती है।
कोलैटरल वह सुरक्षा है जो ऋणदाता को तब तक दी जाती है जब तक लोन को संतोषजनक रूप से चुका नहीं दिया जाता। संपार्श्विक (गिरवी) में तीसरे पक्ष की गारंटी या अचल संपत्ति, फिक्स्ड डिपॉजिट आदि जैसी संपत्तियों को गिरवी रखना शामिल हो सकता है।
यदि आप किसी संपत्ति को गिरवी रखते हैं, तो आपके उच्च लोन राशि प्राप्त करने की संभावना अधिक होती है और वह भी कम ब्याज दर पर। इससे आपको पैसा उधार देने का जोखिम कम होता है।
जबकि एजुकेशन लोन लाभकारी होते हैं और कभी-कभी अनिवार्य भी, हो सकता है कि राशि पर्याप्त न हो या आपको कम समय में अतिरिक्त फंड की ज़रूरत हो। ऐसे मामलों में, पर्सनल लोन लेना एक बेहतरीन विकल्प है।
आप Moneyview से ₹5,000 से ₹10 लाख तक का पर्सनल लोन तुरंत प्राप्त कर सकते हैं। आवेदन प्रक्रिया सरल है और दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकताएँ भी न्यूनतम होती हैं।
लोन एग्रीमेंट जमा करने के 24 घंटे के भीतर आपके बैंक खाते में लोन राशि आ जाती है।
Loan Amount
Min ₹10
Max ₹25,000
Rate of Interest
Min 5%
Max 25%
Loan Tenure
5
months
Min 3 months
Max 72 months
अगर आप Moneyview ऐप पर पर्सनल लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो ये स्टेप फॉलो करें -
1
पात्रता जांचें
आप Moneyview वेबसाइट या ऐप पर सिर्फ 2 मिनट में अपनी पात्रता जांच सकते हैं!
2
पुनर्भुगतान अवधि चुनें
अपनी पात्रता के अनुसार दिए गए विकल्पों में से लोन राशि और पुनर्भुगतान अवधि चुनें।
3
दस्तावेज़ अपलोड करें
हम आपकी प्रोफ़ाइल सत्यापित करने के लिए न्यूनतम दस्तावेज़ मांगते हैं। आप अपने दस्तावेज़ ऑनलाइन आसानी से अपलोड कर सकते हैं।
4
राशि वितरित
एक बार आवेदन सत्यापित हो जाने और लोन अनुबंध पर हस्ताक्षर हो जाने के बाद, लोन राशि सीधे आपके बैंक खाते में 24 घंटे के भीतर जमा हो जाएगी!
नोट - आपको अपने बैंक खाते से ऑटो-डेबिट की सुविधा को चालू करना होगा। इसके लिए आपको डेबिट कार्ड, नेट बैंकिग या NACH फ़ॉर्म को चालू करना होगा। पक्का कर लें कि लोन के लिए आवेदन जमा करने के दौरान सबमिट डॉक्युमेंट आधिकारिक तौर मान्य हों।अगर आपने ई-केवाईसी प्रोसेस को चालू कर लिया है, तो आपको कम डॉक्युमेंट जमा करना होगा।
तुरंत पैसों की ज़रूरत है?
एजुकेशन लोन की बदौलत, उच्च शिक्षा अब आपके लिए सिर्फ एक सपना नहीं रहना चाहिए। आप बिना फंड की चिंता किए, आसानी से - देश या विदेश में - अपनी पसंद के कोर्स के लिए आवेदन कर सकते हैं।
आप विभिन्न बैंकों द्वारा प्रदान किए गए एजुकेशन लोन को देख सकते हैं और भारत में अपने लिए सबसे अच्छा एजुकेशन लोन चुन सकते हैं। लेकिन अगर आप अपने शिक्षा की जरूरतों को पूरा करने के लिए बिना गिरवी वाला इंस्टेंट लोन खोज रहे हैं, तो Moneyview की वेबसाइट पर जाएं या लोन ऐप डाउनलोड करें।
Best Personal Loan Resources
Loan Schemes and MSME Loans
Personal Loan by Income and Purpose
Home Loan Insights and Guides
Disclaimer
The starting interest rate depends on factors such as credit history, financial obligations, specific lender's criteria and Terms and conditions. Moneyview is a digital lending platform; all loans are evaluated and disbursed by our lending partners, who are registered as Non-Banking Financial Companies or Banks with the Reserve Bank of India.
This article is for informational purposes only and does not constitute financial or legal advice. Always consult with your financial advisor for specific guidance.
Was this information useful?
